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投资融资

谁能分清理财与投资的区别

时间:2017-02-18 11:27来源:未知 作者:hbrzkj 点击:
我们知道,理财的内容十分广泛。要制定一份周全的理财规划,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对于风险的管理和控制。 很多人认为,所谓理财,其实跟投资就是一回事儿,都有可能使手中的资产实现保值、增值。 此话并不尽然,科学点说,投资乃是

  我们知道,理财的内容十分广泛。要制定一份周全的理财规划,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对于风险的管理和控制。

  很多人认为,所谓理财,其实跟投资就是一回事儿,都有可能使手中的资产实现保值、增值。

  此话并不尽然,科学点说,投资乃是理财的一个组成部分。

  简单地说,你的本金在未来能增值或获得收益的所有活动,都可叫做投资。

  投资的资本来源,既可以是通过节俭的手段增加,如每月工资收入中除去日常消费支出后的节余,也可以是通过负债的方式获得。

  如借入贷款,还可以采用保证金的交易方式以小博大,放大自己的投资额度。

  从理论上说,其投资额度的放大是以风险程度提高为代价,遵循“风险与收益平衡”原则,即收益越高的投资,风险也越大。

  因此,任何投资都有风险,只是大小程度不同罢了。

  具体而言,家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产,如存款、债券、股票、基金、外汇、期货,以及在实物市场上买卖的资产,如房地产、金银珠宝、邮票、古玩,或者实业投资,如个人店铺、小型企业等。

  而理财,就莫如投资那样“简单”。

  要想成功理财,一般说宜分三个步骤:

  第一步:设定理财目标,回顾资产状况

  诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等,都可设定为理财目标,但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。

  而知道有多少财可理,是理财最基本的前提;

  对个人资产的回顾,主要是将自身资产按有关类别进行盘点,包括金融性资产(银行存款、互联网理财、债券、保险、股票、基金等)、固定资产(房产、汽车等)。

  第二步:?#31169;?#33258;己处于何种理财阶段

  人生有六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。

  不同阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财目标会有所差异,设定目标须与人生各阶段的需求配合。

  举例?#27492;擔贝?#20110;单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期?#20445;?#22823;部分钱投资91旺财(年化收益率7%—9%)长期升值无疑是最明智的。相反,投资股?#23567;?#22806;汇、房产则是不明智的。

  第三步:测试风险承受能力

  风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。要根据自己的实?#26159;?#20917;进行选择,不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。

  如一些人把大部分钱放在股市,而没多考虑家庭责任,这?#20445;?#20854;风险偏好就有点偏离自身能承受的?#27573;?#20102;。

  完成以上三步,就可合理分配各种金融产?#32602;?#26368;大程度地获得保障和增值。

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